財務準備×世代保障
我的勞退自提也想要自選！
你存夠退休金了嗎？今周刊2026年最新調查顯示，近八成勞工贊同開放「勞退自提自選」，但主管機關始終不願放行。
搶救退休金大作戰 我的自提也想要能夠自選
你存夠退休金了嗎？根據《今周刊》2026年最新調查顯示，有44.1%的勞工自認，退休金無法達到理想所得替代率，難以因應退休生活開支。
令人困惑的是，勞工認知到退休準備不足，但勞退新制2005年上路已21個年頭，根據勞動部資料，截止至2025年底，僅有17.5%的勞工選擇「勞退自提」，替退休生活提早做準備。
《今周刊》2026年最新退休大調查
目前為退休準備的存款與其他投資理財，加上政府提供的勞保年金、勞工退休金。實際退休時，能夠達到理想的所得替代率，足以因應退休生活所需嗎？
調查顯示：
44.1%勞工認為無法達到理想的退休所得替代率。
本頁調查說明：《 今周刊》委託超思維市場調查有限公司於 2026年4月10日∼ 22日，針對全國25歲到70歲的勞工，採網路問卷形式，依內政部人口資料進行性別、年齡分層配額抽樣。回收樣本數共885份，在95％信心水準下，抽樣誤差為正負2.8個百分點。
您認為退休後每月的可支配所得，需是現有收入的百分之幾（所得替代率）才夠用？
調查顯示：
46.1%的勞工，期望退休所得替代率超過 60%
資料來源：《今周刊》委託超思維市場調查公司調查
此外，本次調查顯示，逾八成勞工都了解可自行提撥勞退金，也知道其保證收益、節稅效果，但顯然吸引力依舊不足，與願意進行自提的勞工比例，出現巨大落差。
勞退缺乏投資自主權，是多數勞工未選擇自提的重要原因。《今周刊》過去也曾5度針對「開放勞退自提」民調，發現愈來愈多民眾認為，勞退應開放自選投資組合，在最新調查中，已有76.8%的勞工投下贊成票。
如果現在開放勞工退休金自提自選投資組合，除了雇主提撥薪資的6%之外，您未來願不願意額外提撥薪資的1%至6%？（不含已提撥者）
調查顯示：
若開放自選，超過六成 (65.5%) 勞工願意額外提撥薪資至個人退休專戶。
資料來源：《今周刊》委託超思維市場調查公司調查
勞工、公教人員 退休金效益差很大
今年45歲的艾莉，在中小企業擔任人資主管，十年前她開始固定提撥部分薪資，存入個人退休金帳戶。這些資金，全都交由政府統一操盤，無法依照年齡、投資偏好或風險承受度，選擇投資組合。
艾莉的丈夫則是私立高中老師，除了法定提撥的12%，他額外增額提撥了1萬5千元到退休金帳戶，透過私校退撫儲金自主平台，選擇風險高、但報酬潛力更大的「積極型」投資組合。
艾莉薪資高於丈夫，卻受限於勞退自提上限不得超過6%，每月僅能提撥約6千元。
近十年勞退基金投資績效不俗，年化報酬率達5.69%；另一頭，私校退撫儲金自主投資平台「積極型」投資組合，十年年化報酬率達7.22%。僅僅幾個百分點的差距，在本金規模差距、加上長期複利效果，夫妻倆帳面退休金額差了一大截。
「這很不公平啊，同樣都在為退休存錢，為什麼只有勞工提撥上限這麼低，還不能選擇自己喜歡的投資方式？」艾莉無奈地抱怨道。
自提自選打造「退休防線」
私校退撫基金管理委員會董事長、銘傳大學校務副校長王金龍對此，相當有感。他分享，即便是積極型的投資組合，不是外界想像的高風險操作，仍是以三成債券型基金打底、七成股票型基金，「長期下來仍相當穩健」。
統計顯示，2016年至2025年的十年間，私校退撫積極型投資組合年化報酬率達7.72%，穩健型為5.93%，強調資產防禦的保守型約2.7%。如果累積數十年退休準備期，複利效果驚人，私校教師在投資過程中，也一路強化自行增額提撥的信心。
別強迫年輕人、準退休族穿同件衣服
中華民國退休基金協會理事長巫慧燕認為，關鍵在勞退新制不論25歲或65歲，全都穿同一套制服。「年輕人追求的是報酬率，愈接近退休的人在意本金安全，不同年齡本來就該有不同選擇。」巫慧燕說。
更要命的是，20年來利率環境、投資工具、國人平均餘命大幅變化，勞退制度卻幾乎沒有調整過。巫慧燕指出，相較其他職業別，勞退新制設計之初，就存在退休保障不足的問題。
勞工法定提撥相對低 自提更差一截
公教人員法定提撥率為15%，適用新制者，還可額外增額提撥5.25%。私校教職員的法定提撥率為12%，自提金額上限則更為寬鬆，只要不超過當月薪資淨額即可。
「勞退新制法定提撥率僅6%、個人自提上限6%，所能提供的退休保障，明顯低於公教與私校體系。」巫慧燕強調，若提高法定提撥上限，牽涉到雇主負擔能力，至少在增額提撥部分，可以拉高勞工自提上限，同時開放自提部分自選投資組合。
巫慧燕認為，勞退制度改革不只要討論是否開放自主投資，更應同步檢討自提上限過低的問題，只是這需要更多社會溝通，但至少增額提撥部分，可以拉高勞工自提上限。同時開放自提部分可自選投資組合，讓願意承擔風險者有更多選項。
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今周刊在《勞退自提自選》議題上的長期行動
從 2011 年起，《今周刊》多次以封面報導的形式，呼籲勞工保險、公務員退休基金改革，以避免破產風險，甚至遠走希臘直擊破產現場。為了在削減勞保給付的同時，避免勞工的所得替代率大幅縮減，「推動勞退自提自選」成為重要的配套方案之一。
「勞退自提自選」主張政府應開放勞工依據個人的風險承擔能力，為自己的提撥款選擇合適投資標的，以提高退休收入。《今周刊》於 2018 年 9 月推出封面報導〈澳洲超級年金〉，透過正面案例闡述政策優點，甚至遠赴澳洲，經由街訪形式調查民眾對退休金制度的信任程度。 2019 年 6 月，《今周刊》進一步推出封面報導〈禁錮的年金〉，正面批評政策延宕影響民眾退休金的積累。
時至今日，「勞退自提自選」仍然未能通過，但在現任金管會主委彭金隆的推動下，「台灣個人投資儲蓄帳戶」 (TISA) 制度已於 2025 年 6 月正式上線，在勞退政策開放之前，民眾可以先行透過 TISA 帳戶，擴大規劃自己的退休金。
民眾行動指南
- 滿額提撥 6% 勞退自提，並規劃參與 TISA 、好好退休等長期性的退休式投資專案。
- 雜誌報導
- 影音推廣
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